Prenons le cas d’un maniaque de fat bike électrique qui se fait emboutir par un autre automobiliste. Le support à vélo est irrécupérable, de même que les vélos à 12 000 $ et le pare-chocs arrière.

Les réclamations

Vous devrez faire deux réclamations : une auprès de votre assureur automobile, l’autre chez votre assureur habitation.

Car le support à vélo est considéré comme une extension de la voiture.

Mais les vélos sont couverts par votre assurance habitation.

Tout comme vos skis, votre manteau Kanuk ou vos raquettes dernier cri volés dans votre voiture ou détruits par une inondation, qu’ils soient entreposés dans un véhicule, la cabane de jardin ou le sous-sol familial.

Certains assureurs qui couvrent votre voiture et votre habitation remboursent selon la plus élevée des couvertures, d’autres la moins élevée (vérifiez avec le vôtre). Si votre voiture est assurée chez Beneva et votre maison chez Desjardins, chacun respecte son propre contrat. Dans tous les cas, vous assumez la franchise.

Responsabilité civile

Que se passe-t-il si vous entrez en collision avec quelqu’un sur des pistes de ski de fond ou de vélo de montagne, et que cette personne vous poursuit pour dommages ?

Normalement, votre assureur habitation assume les frais de votre défense… pour autant qu’on puisse prouver que c’est vous qui avez causé l’accident.

Et si le responsable est votre enfant, votre conjoint ou ses enfants ? Leur nom doit figurer à votre contrat d’assurance habitation. Et si vos enfants ou ceux de votre conjoint sont en garde partagée ? On a vu les assureurs des deux parents se partager la facture. Mais pour certains assureurs, votre conjoint de fait doit vivre sous votre toit depuis un an ou plus, ou dès qu’un enfant est né ou adopté par un des conjoints ou par le couple.

Et si votre chien cause des blessures à un autre skieur ou cycliste, vous êtes couverts par votre assurance en responsabilité civile.

CONSEILS

• Votre situation familiale change (nouveau conjoint ou coloc, nouvel enfant, séparation, garde partagée) ? Appelez votre assureur.
• Il n’y a normalement pas de limitations de valeur à neuf… sauf pour les vélos. Pour quelques dizaines de dollars, vous pouvez faire un ajout (avenant) au contrat d’assurance pour hausser les valeurs assurables.
• Ça vaut la peine de réclamer ? Pour remplacer un bien de 600 $ et que votre franchise est de 50 $, 150 $ ou 500 $, c’est non. Mais pour un manteau à 1500 $ ou un vélo à 6000 $, je n’hésiterais pas.
• Vous n’avez pas la facture de votre vélo ou vous avez reçu votre manteau en cadeau ? L’assureur cherchera un équivalent de la même marque ou du même modèle.