Publié dans le Journal de Montréal/Journal de Québec, section Dans vos poches, 21 août 2023

On peut lire l’article ici.

Doit-on changer de carte de crédit pour bénéficier d’une prime de bienvenue? Oui, mais ça se planifie.

Les spécialistes de finances personnelles le répètent: gardez votre plus vieille carte de crédit pour conserver votre historique de crédit et évitez de multiplier les cartes de crédit dans votre portefeuille. Vous préservez ainsi votre cote de crédit.

• À lire aussi: La nouvelle carte de crédit de Tim Hortons est-elle une bonne affaire?

• À lire aussi: Carte de crédit: augmentation du paiement minimum

Il faut nuancer quelque peu ces affirmations. Les cartes de crédit, c’est comme l’assurance: on doit se doter de la bonne carte qui colle à nos besoins du moment. «On doit réévaluer ses cartes de crédit tous les deux ans, affirme Jean Maximilien Voisine, président fondateur de Milesopedia. Une personne aux études n’aura pas les mêmes besoins qu’une autre qui vient de fonder une famille, qui occupe son premier emploi ou qui approche la retraite.»

Les grands voyageurs ne solliciteront pas les mêmes programmes de récompense que les personnes qui fréquentent les restos assidûment, ou les jeunes parents, qui miseront davantage sur l’épicerie ou les vêtements. Et, actuellement, tout le monde souffre de l’inflation.

Jouer le système

Si vous avez la discipline de toujours ramener à zéro le solde de toutes vos cartes chaque mois, ça devient avantageux de changer ou d’ajouter une carte pour bénéficier de la prime de bienvenue.

«Les banques veulent se démarquer de la concurrence et offrent souvent des primes très généreuses, reprend M. Voisine. Si vous vous contentez de conserver votre carte, vous laissez de l’argent sur la table, que votre banque actuelle ne vous offre pas.»

Il vous faudra donc dépenser des milliers de dollars pour obtenir les points que vous offre la nouvelle carte, grâce à la prime de bienvenue.

En un sens, vous jouez le système en votre faveur quand vous changez de carte.

J’ai potassé dans le comparateur Milesopedia pour dénicher quelques offres de très généreuses primes de bienvenue (v. tableau). J’ai aussi découvert que chaque carte de crédit a ses propres règles quant au versement des points liés à la prime de bienvenue (bonus de souscription). Si la carte est liée à un programme précis, normalement, les points sont versés directement dans le compte de ce programme et non celui de la carte.

Certains effectuent un ou plusieurs versements, souvent à l’adhésion, après le premier achat ou en fonction d’un montant d’achats minimum requis, ou à chaque relevé. Quelques-unes vont effectuer jusqu’à plus de dix versements.

Conseils

• On n’affecte pas son dossier de crédit si on change une carte de crédit au bout de quelques années.

• Les spécialistes suggèrent de conserver deux ou trois cartes de crédit dans son portefeuille: votre plus vieille carte (pour votre historique de crédit à long terme), une deuxième pour les dépenses courantes (nourriture, essence, transports, entretien de la maison, enfants), et une troisième pour se gâter (vêtements, voyages, électronique). Vous bénéficiez de plusieurs programmes de récompense.

• Assurez-vous d’effectuer au moins une transaction par carte par trimestre, même pour un petit montant, sinon, vous affectez votre cote de crédit.

• Si votre plus vieille carte ne correspond plus à vos besoins, vous pouvez demander un changement de carte à votre émetteur, sans perdre votre historique de crédit.

• On peut avoir une carte d’une autre banque que la sienne.

• Les cartes de crédit avec frais annuels offrent les primes les plus généreuses.

Voici les six cartes de crédit

Cobalt American Express

• Jusqu’à 30 000 Points Privilèges la première année

• Valeur, 1re année: 1309$

• 5% épicerie et restaurants

• 2% essence et voyages

Mastercard BMO Remises World Elite

• Jusqu’à 260$ de remises en argent

• Valeur, 1re année: 920$

• 5% épicerie

• 3% essence

• Acceptée chez Cosco

Visa Infinite Momentum Scotia

• Jusqu’à 200$ de remises en argent

• Valeur, 1re année: 848$

• 4% épicerie

• 2% essence

• Offre se termine le 31 octobre

Dividende CIBC Visa Infinite

• Jusqu’à 200$ de remises en argent

• Valeur, 1re année: 831$

• 4% épicerie, essence

• 2% restaurants

Visa Infinite TD Remises

• Jusqu’à 290$ de remises en argent

• Valeur, 1re année: 829$

• 3% essence, épicerie

• Offre se termine le 5 septembre

Mastercard World Elite Récompenses MBNA-Québec

• Jusqu’à 20 000 points dans les 90 jours

• Valeur, 1re année: 733$

• 5% épicerie et restaurants

• Acceptée chez Costco